Оценка кредитоспособности клиентов банка и пути сокращения риска невозврата кредита (на примере Чайковского отделения Пермского

Содержание

Введение
1 Теоретические аспекты кредитного риска
1.1 Понятие, содержание и факторы кредитного риска
1.2 Методы управления кредитными рисками при кредитовании малого бизнеса
1.3 Оценка кредитоспособности заемщика
2 Управление кредитным риском на примере Чайковского отделения Пермского отделения № 6984/0585 ОАО «Сбербанк России»
2.1 Краткая характеристика банка
2.2 Анализ финансово-экономических результатов деятельности Банка
2.3 Анализ эффективности кредитной политики Банка и системы управления кредитными рисками
3 Анализ существующей методики оценки кредитоспособности заемщика Чайковским отделением Пермского отделения №6984/0585 ОАО «Сбербанк России»
3.1 Оценка кредитоспособности заемщика-субъекта малого и среднего бизнеса в Банке
3.2 Мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности при экспресс-кредитовании в Банке
3.3 Анализ кредитоспособности заемщика по новой методике
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

ВВЕДЕНИЕ

В течение последних нескольких лет в России происходит интенсивное развитие банковской системы. Динамика кредитных вложений банков свидетельствует о присутствии тенденции увеличения объемов кредитования. За последний 10 лет объем кредитного портфеля коммерческих банков России вырос на 2407 % и составил 4 084 821 млн. руб. В настоящее время кредитование - основной вид деятельности коммерческого банка. Именно кредитные операции дают банку возможность получать наибольшую сумму доходов при условии правильной и рациональной кредитной политики. Поэтому кредиты занимают основной удельный вес в активных операциях коммерческих банков.
Эффективность проводимой коммерческими банками кредитной политики зависит от качества формируемого кредитного портфеля. Кроме своей прибыльности кредитование является одновременно и рискованной частью банковских операций. За те же последние 10 лет объем просроченной задолженности вырос на 3830%. Это говорит о том, что темп роста просроченной задолженности гораздо выше, чем темп роста кредитного портфеля в целом. Таким образом, на сегодняшний день очень остро стоит вопрос управления кредитным риском в коммерческих банках и меры по его минимизации.
Известен тот факт, что банки имеют успех тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть в достаточной степени ликвидными, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки и при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию кредитных рисков и управлению ими, а также в основе принятой методологии оценки кредитного риска при кредитовании отдельных контрагентов коммерческого банка. Именно поэтому, данная тема актуальна на сегодняшний день для коммерческих банков.
В литературе тема рисков получила широкое распространение. Большой вклад в изучение банковских рисков внесли И.Т. Балабанов, A.B. Воронцовский, В.М. Гранатуров, Е.Ф. Жуков, С.Н. Кабушкин, В.В. Ковалев, О.И. Лаврушин, В.Т. Севрук, B.C. Ступаков, Е.Б. Супрунович, B.C. Панова, И.В. Пещанская, Г.Б. Поляк, М.А. Рогов, В.М. Усоскин, А.Д. Шеремет. Среди зарубежных исследователей можно отметить работы М. Мескона, Ф. Найта, П. Роуза, К. Рэдхэда, Дж. Синки, Дж. К. Ван Хорна, С. Хьюза.
Объектом исследования является кредитный риск коммерческого банка.
Предметом исследования выступает процесс управления кредитным риском банка.
База исследования Чайковское отделение Пермского отделения №6984 /0585 ОАО Сбербанк России.
Цель курсовой работы - минимизировать влияние кредитных рисков при разработке новой модели работы банка. При достижении поставленной цели требуется решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы кредитного риска;
- проанализировать методы управления кредитным риском;
- представить анализ управления кредитным риском на примере Чайковского отделения Пермского отделения №6984 /0585 ОАО Сбербанка России;
- разобрать основные недостатки существующей методики оценки кредитоспособности заемщика Банка;
- предложить усовершенствованную методику оценки кредитоспособности заемщика, снижающую кредитные риски банка.
Методы исследования: изучение и анализ научной литературы; сравнение, анализ, синтез, аналитическая группировка данных, графическое изображение; горизонтальный и вертикальный анализ финансовой отчётности и др. Практическая значимость заключается в возможности использования результатов исследования в практической деятельности Чайковского отделения Пермского отделения №6984 /0585 ОАО Сбербанка России.